{"id":12244,"date":"2020-09-08T07:55:06","date_gmt":"2020-09-08T05:55:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.smartsteuer.de\/blog\/?p=12244"},"modified":"2020-09-08T07:55:06","modified_gmt":"2020-09-08T05:55:06","slug":"schlaegt-die-steuer-auch-bei-einer-lebensversicherung-zu","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.k8s.stage.smartsteuer.dev\/online\/blog\/schlaegt-die-steuer-auch-bei-einer-lebensversicherung-zu\/","title":{"rendered":"Schl\u00e4gt die Steuer auch bei einer Lebensversicherung zu?"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">Millionen Deutsche sorgen privat f\u00fcrs Alter vor. Lebens- und Rentenversicherungen stehen hoch im Kurs. Die bange Frage: Muss ich bei Auszahlung auch noch Steuern zahlen? Und wenn ja, wie viel? Wir bringen Licht ins Dunkel. Und erkl\u00e4ren unter anderem, warum der 1. Januar 2005 ein immens wichtiges Datum ist.<\/span><\/p>\n<h2><strong>Alte und neue Vertr\u00e4ge<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Wir wollen Sie nicht zu lange qu\u00e4len: Die wichtigste Information f\u00fcr die steuerliche Behandlung einer Lebens- oder Rentenversicherung ist der Beginn der Versicherung. Die Faustregel lautet: Haben Sie Ihre Versicherung schon mindestens seit 2004 (&#8222;alter Vertrag&#8220;), ist der Ertrag in fast allen F\u00e4llen steuerfrei. Bei neueren Vertr\u00e4gen sind Steuern auf den Ertrag f\u00e4llig, wie das genau aussieht, erkl\u00e4ren wir sp\u00e4ter noch genau.<br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Kommen wir nun zu den Details.<\/span><\/p>\n<h2><strong>Voraussetzungen bei alten Vertr\u00e4gen<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ganz egal, ob Sie bei einer &#8222;alten&#8220; Versicherung die Ablaufleistung am Ende des Vertrags in Anspruch nehmen, diese vorher verkaufen oder vorher k\u00fcndigen (&#8222;R\u00fcckkaufswert&#8220;): In den allermeisten F\u00e4llen zahlen Sie keinen Cent Steuern. Das sind die Voraussetzungen daf\u00fcr:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Der\u00a0 Vertrag wurde bis zum 31. Dezember 2004 ausgestellt.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Sie haben den ersten Beitrag bis zum 31. M\u00e4rz 2005 gezahlt.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Der Betrag der Ablaufleistung wird vollst\u00e4ndig auf einmal ausbezahlt.\u00a0<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Sie haben mindestens f\u00fcnf Jahre Beitr\u00e4ge gezahlt. (Das kann eine Rolle spielen, wenn Sie den Vertrag \u00fcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum ruhend gestellt haben.)<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Der Vertrag hat einen Mindesttodesfallschutz von 60 Prozent Ihrer Beitr\u00e4ge. (Das sollte eigentlich immer der Fall sein, aber pr\u00fcfen Sie es besser noch einmal nach.)<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Nun kommen wir zu den neueren Vertr\u00e4gen, da wird es leider komplizierter und steuerlich schlechter.<\/span><\/p>\n<h2><strong>Wie ist es bei neueren Vertr\u00e4gen?<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Kurze Antwort: Sie m\u00fcssen Steuern zahlen. Aber &#8211; und das ist immerhin mal eine gute Nachricht: Das gilt &#8222;nur&#8220; f\u00fcr die Differenz aus der erhaltenen Summe und Ihren vorher gezahlten Beitr\u00e4gen.<br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Im Normalfall wird dann die Abgeltungssteuer auf diesen gemachten Gewinn f\u00e4llig, das sind pauschal 25 Prozent (plus Soli und gegebenenfalls Kirchensteuer). <\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Und es ist nicht etwa so, dass Sie die Steuern von Ihrem Konto bezahlen. Nein, die Versicherung f\u00fchrt die Steuer von sich aus ab. Deshalb sollten Sie unbedingt eine Steuererkl\u00e4rung machen. Am besten nat\u00fcrlich mit unserer <\/span><a href=\"https:\/\/www.smartsteuer.de\/online\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Online-L\u00f6sung smartsteuer<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. Denn Sie haben einen Freibetrag von 801 Euro (Single) und 1.602 Euro (Ehepaare) wie bei allen <\/span><a href=\"https:\/\/www.k8s.stage.smartsteuer.dev\/online\/2017\/12\/20\/steuer-abc-d-wie-dividenden-co-kapitaleinkuenfte\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Kapitaleink\u00fcnften<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Meist k\u00f6nnen Sie das aber immerhin noch ein bisschen verbessern &#8211; wenn Ihr Vertrag bestimmte Kriterien erf\u00fcllt. Und dazu kommen wir jetzt.<\/span><\/p>\n<h2><strong>Die 12\/60- oder 12\/62-Regel<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Wieder eine gute Nachricht: Mit diesen Regeln m\u00fcssen Sie nur die H\u00e4lfte des Gewinns versteuern.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Daf\u00fcr muss aber folgendes erf\u00fcllt sein:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Der Vertrag ist mindestens 12 Jahre gelaufen.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Sie bekommen das Geld erst mit 60 Jahren &#8211; und bei Vertr\u00e4gen ab 2012 erst mit 62 Jahren.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Und noch etwas ist anders, wenn Sie diese Bedingungen erf\u00fcllen: Auf diesen &#8222;halben Gewinn&#8220; wird nicht die Abgeltungssteuer f\u00e4llig. Sie m\u00fcssen diesen mit Ihrem pers\u00f6nlichen Einkommensteuersatz versteuern. Auch in diesem Fall gilt: Machen Sie auf jeden Fall Ihre Steuererkl\u00e4rung.\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><strong>Monatliche Auszahlung<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Viele w\u00e4hlen bei einer Rentenversicherung statt der Einmalzahlung auch eine monatliche Rente. Hier spielt der Vertragszeitpunkt zur Abwechslung mal keine Rolle. Aber Steuern werden trotzdem f\u00e4llig. Wie viel das ist, h\u00e4ngt von Ihrem Alter bei Renteneintritt ab. Gehen Sie etwa mit 65 oder 66 in Rente, m\u00fcssen Sie 18 Prozent Ihrer privaten Renten versteuern. Wer das schon mit 62 tut, muss 21 Prozent versteuern.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><strong>Was bedeutet das konkret f\u00fcr mich?<br \/>\n<\/strong><span style=\"font-weight: 400;\">Gewinne aus Lebens- und Rentenversicherungen sind bei alten Vertr\u00e4gen fast immer steuerfrei. Bei neueren langt der Fiskus hin, machen Sie deshalb immer eine Steuererkl\u00e4rung und holen Sie sich Ihre zu viel gezahlten Steuern zur\u00fcck.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Millionen Deutsche sorgen privat f\u00fcrs Alter vor. Lebens- und Rentenversicherungen stehen hoch im Kurs. Die bange Frage: Muss ich bei Auszahlung auch noch Steuern zahlen? Und wenn ja, wie viel? Wir bringen Licht ins Dunkel. Und erkl\u00e4ren unter anderem, warum der 1. Januar 2005 ein immens wichtiges Datum ist. 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